招行不再新发三年期等大额存单产品，投资人不能仅看大额存单的门槛和收益率

2015年6月16日 08:20:15 来源：北京青年报

银行理财师表示，投资者不仅要看大额存单的门槛和收益率，更应该看到大额存单产品纳入存款保险保障范围，全部支持房贷和存单。质押贷款。 利用大额存单进行抵押融资将是该类产品的亮点之一。

昨天，市场利率定价自律机制9家核心成员，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、上海浦东发展银行、中信银行、招商银行、兴业银行正式发行首批存款证。

现场：5分钟完成大额存单

昨天上午9点，分行一开业，徐女士就走进中信银行北京京城大厦支行办理了30万元一年期存单。 谈及选择大面额存单的原因，她表示，主要是喜欢这款产品，因为比较安全，本息有保障，收益比普通存款更高。 而且中信银行的大面额存单可以提前支取，如果急用钱的话也很灵活。 申请大额存单的流程非常简单，凭身份证和银行卡即可购买。 徐女士仅用了5分钟就完成了手术。

据悉，中信银行首单单位大额存单由北京望京分行一家从事文化创意产业的企业客户办理，期限一年，金额5100万元。 中信银行相关人士表示，企业客户在配置资产时一般都会配置存款。 大面额存单也是存款，收益比普通存款高。 因此，查询预约大额存单的企业客户从上周五开始开始咨询预约。 也很多。 截至昨日下午2时，中信首批单位大额存单已售出44.12亿元，个人大额存单已售出2.5亿元，合计46.62亿元。 其他银行暂未披露大额存单发行情况。

发现：首批大额存单期限只有5期

根据中国人民银行《大额存单管理暂行办法》，大额存单采用标准期限的产品形式。 大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共9个品种。 个人投资者认购大额存单起始金额不低于30万元，机构投资者认购大额存单起始金额不低于1000万元。

不过，昨天发行的首批大额存单主要集中在一年以内，期限为1个月、3个月、6个月、9个月和1年5种。 各银行根据自身情况选择发行不同的产品。 工商银行个人客户大额存单期限有6个月和1年期，中信银行产品期限分为3个月、6个月和12个月，农业银行产品期限包括1个月、 3个月、6个月和1年。 目前浦发银行存单发行规模为120亿元，期限为6个月和1年。 招商银行大额存单期限为1个月。 据了解，首批发行的个人大额存单为一般存款，可以提前支取，也可以用于质押业务。

分析：投资者不能只看大额存单收益率

细心的市民会发现，各银行大额存单的利率基本相同。 除一年期产品外，部分银行提供3.06%（相当于基准利率上调1.36倍），而大多数银行提供3.15%（相当于基准利率上调1.4倍）。 其他产品的定价几乎没有差异，大约是同期存款利率。 增加了 40%。 例如：3个月、6个月、12个月产品的利率分别为2.60%、2.90%、3.15%。 值得注意的是，招商银行、浦发银行发行的个人1个月大额存单利率与3个月大额存单利率相同，均为2.6%，这意味着三个月定期存款利率高出40%。

有业内人士认为，目前大额存单的优势并不明显。 首先，30万元的门槛较高。 其次，与目前收益率超过5%和4%的短期固定收益人民币理财产品相比。 婴儿货币基金和第一批大额存单无论在流动性、门槛还是收益率上似乎都没有表现出明显的优势。

不过，银行理财人士表示，投资者不仅要看大额存单的门槛和收益率，更应该看到大额存单产品纳入存款保险保障范围，都支持抵押贷款、质押贷款、大额存单抵押融资将是该类产品的一大亮点。 此外，大额存单采用固定利率模式，可以有效抵御降息风险。 未来，随着大额存单转让平台的完善和大额存单可转让功能的完善，与理财、信托产品相比，将具有自由流通的优势，流动性也增强。灵活性将会大大提高。 （记者程杰）