“1次事故，0次违规，我去年买的车被多家保险公司拒保！” 新能源车主王先生向朋友抱怨，自己平时喜欢自驾游，但最近续保时，却被销售员告知“每年跑2万公里以上”拒绝保险。
新能源车险专属产品推出已两年多，但续保难、续保贵问题在部分地区依然突出。
近日，《每日经济新闻》记者从不少新能源车主处了解到，除了“车型拒收”因素外，次新车换新被拒的情况也不少，行驶里程超过2万公里的情况也不少。成为被拒的重要原因。 原因。
一位车险从业人员表示，上海地区新能源汽车一年行驶超过2万公里，车险就会“拒保且无法上诉”，车联网会显示“报价失败”。 “大公司拒保的概率很大，少数小公司可以投保，但保费很高。” 据了解，部分地区保险公司将拒保门槛定为一年3万公里。
《每日经济新闻》记者从财险行业了解到，这种“一刀切”的按里程拒绝投保的做法，是因为商用车按私家车投保的情况仍然不少。
行业数据显示，登记网约车等运营车辆但作为家用车辆投保的新能源汽车中，只有一半是按真实风险投保的。
这也导致了新能源汽车保险费率整体居高不下。
新能源车主换车难、换车贵的问题依然存在。
近日，不少新能源车主向记者反映，无法续保，原因是“车型拒保”。
记者追踪后续投保情况后发现，这些车主在被客服告知“建议另寻他处”后，不少人在接受更高报价后也找到了新的保险公司并成功投保。
威马车主出示的保单报价显示，包含交强险、新能源车辆损失险、新能源汽车第三者责任险、新能源汽车车辆人员责任险（驾驶员）、新能源汽车车辆人员责任险（乘客） ），还有路边援助、送检、代驾服务等附加服务，财险公司报价在一万多元。
今年1月，国家金融监督管理总局下发《关于做好新能源汽车保险承保工作的通知》（以下简称《通知》），重申交强险不得拒保，商业保险不得拒保。保险将全额投保。
《通知》还指出，要全面排查整顿，取消不合理承销限制。 各财险公司要对系统内新能源车险承保政策和考核指标进行全面排查，不得对特定新能源汽车采取“一刀切”等不合理的限制性承保措施。制度调控、承保政策等，调整新能源汽车保险保障范围。 能源汽车保险考核目标设定不合理。
《每日经济新闻》记者调查还发现，除了对车型采取“一刀切”的承保限制外，部分地区的保险公司还“一刀切”拒绝承保里程。
比亚迪车主先生最近就遇到了这样的问题。 “我的车已经一年没有出过事故了，也没有其他特殊因素，但到了续保的时候，却被多家保险公司接连拒绝。”
“您曾经注册过网约车服务吗？” 面对张先生遇到的问题，一些车险从业者热情分析。
张先生称，他曾登记搭乘顺风车，但并未驾驶。 他还提到，“由于跨区上班路途遥远，他每年的行程超过4万公里”。
一位车险从业人员告诉记者，张先生的情况被保险公司视为商务车。 比如在上海，一年行驶超过2万公里的新能源汽车保险，极有可能会被大公司拒绝。
“一年行驶两万公里？你连自驾游都不敢了吗？” “太可怕了，我每天通勤70、80公里！” 对此，很多新能源车主都有疑问，仅仅因为一年行驶2万公里。 公里数保险被拒绝合理吗？
据了解，商用车与私家车在使用性质、行驶里程、风险暴露等方面存在显着差异。大型财险公司披露的数据显示，商用车的保费通常是家用车的两倍。
航京律师事务所律师寿宝金在接受每日经济新闻记者采访时表示，网约车公司从事运营活动时，发生事故的风险高于私家车，应投保作为运营车辆。
例如，网约车如果作为私家车投保，根据现行法律和司法解释的相关规定，实践中存在被保险公司拒赔的风险。
“司法实践中，法院判决保险公司赔偿的案件，主要是投保人、被保险人已履行了通知运营车辆的义务，或者保险公司知道并且应当知道其属于营运车辆的情况。运营车辆，但继续将其作为私家车投保等。” 手保金建议网约车投保人应履行如实告知车辆运营性质的义务，保险公司应根据车辆使用性质承保，并在获知使用性质变化后及时纠正投保车辆，避免发生事故后造成大额保险损失。 索赔纠纷解决费用。
“新能源汽车体现出运营车辆占比明显高于整体乘用车市场运营车辆占比的特点。” 东吴证券分析师胡翔曾在报告中指出，保险公司承保新能源运营车辆面临着较大的理赔压力。 如果运营车辆按照非运营车辆标准投保，将导致非运营车辆业务赔付比例上升，削弱保险公司的盈利能力。
瑞士再保险中国原总裁陈东辉在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，根据行业数据，新能源运营车辆实际投保中只有一半作为运营车辆投保，另一部分则作为运营车辆投保。作为家庭使用有保险。 汽车的费用已涵盖。
对于部分地区“年行驶2万公里以上新能源汽车”拒保的情况，陈东辉认为，这绝对不是技术问题，保险公司可能做得非常简单粗暴。 “对于已运营的新能源汽车来说，行驶路线是否统一、夜间行驶时间比例与家用车完全不同，保险公司识别起来并不困难。但在实际承保中，可以“这些车主怎么用？营运车辆费率提高了，此类个案纠纷多，处理费用高。”
新能源汽车保险与交强险不同。 法规明确禁止拒绝或延期交强险，而商业保险的要求是确保所有保险都有。
从业内来看，这样的承保政策虽然避免了纠纷，但却带来了不合理的“一刀切”拒保的新问题。
商用车与私家车同保的现象也在一定程度上提升了行业整体费率水平。
陈东辉表示：“目前新能源车险整体费率是按保个人自用家庭用车来分担的。但实际上，按照现行的定价机制，保险公司对网约车保费的加价幅度非常有限。”和费率制度，不可能按照运营车辆的真实风险程度来提高费率，如果这些网约车订单单独挂牌定价，真正家庭使用的新能源汽车的费率可以降低”。
国家新能源汽车监测管理平台数据显示，2022年新能源汽车保险保费已达650亿元，商业险平均保费4139元，比燃油车险高出81%，平均赔付金额情况下将达到4953元，比传统燃油车成本高出600元。
多位财险从业者在采访中建议，网约车和家庭用车的定价机制应该区别对待。
“新能源运营车辆太多了。” 车车科技CEO张雷在接受采访时指出，运营车辆与私家车在使用情况、行驶里程、风险暴露等方面存在显着差异，这些差异对于保险定价和风险评估具有重要意义。 影响。 张雷建议，保险公司需要制定不同的定价模型，区分商用车和私家车的风险，重新评估风险因素。
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